La agencia Moody’s, a través de su oficina en Guatemala, elevó las calificaciones crediticias de Banco Azteca de Guatemala, una decisión que confirma la capacidad de la institución para cumplir con sus obligaciones financieras de corto y largo plazo con una perspectiva estable.
En su más reciente reporte, la calificadora destaca que, pese a competir en un mercado bancario altamente dinámico, la filial logró un crecimiento de 19% en su cartera de créditos, acompañado por una estabilización en sus niveles de liquidez.
Además, subraya que, aunque su participación dentro del sistema financiero guatemalteco es moderada, su estrategia comercial le permite posicionarse como el décimo banco más rentable del país por utilidad neta.
Banco Azteca fortalece su modelo con una estrategia de riesgo
El análisis de Moody’s señala que la institución asume un mayor nivel de riesgo al concentrar su actividad en créditos de consumo dirigidos a la base de la pirámide económica.
Como resultado, el índice de morosidad alcanza 3.7%, por encima del promedio de 2.3% registrado por la banca tradicional en Guatemala.
Sin embargo, la agencia considera que la entidad controla ese riesgo mediante una estrategia bien definida. La institución distribuye su cartera entre miles de clientes individuales, otorga préstamos de bajo monto y aplica esquemas de pago semanales.
Gracias a esta dinámica, el banco recupera recursos con rapidez, reduce la exposición a pérdidas prolongadas y respalda su operación con reservas para créditos vencidos equivalentes al 86.4%.
Remesas, depósitos y liquidez impulsan su estabilidad
El informe también resalta que la institución no depende exclusivamente de los ingresos generados por el otorgamiento de créditos.
El banco complementa sus utilidades mediante comisiones provenientes del pago de remesas familiares, la compraventa de divisas y los servicios de correduría de seguros.
Para sostener estas operaciones dispone de una infraestructura integrada por 170 agencias y más de 340 agentes bancarios distribuidos en distintas regiones de Guatemala.
Respecto al financiamiento, Moody’s explica que el banco obtiene la mayor parte de sus recursos a través de depósitos del público, de los cuales 81% corresponde a depósitos a plazo fijo. Asimismo, la captación total de recursos aumentó 47.8% a tasa anual con corte a marzo de 2026.
Banco Azteca de Guatemala pertenece en un 99.9% a Grupo Elektra, S.A.B. de C.V., empresa integrante de Grupo Salinas. Esta relación genera sinergias comerciales que facilitan el financiamiento de compras realizadas en las tiendas Elektra del país.
Finalmente, Moody’s concluye que la institución conserva reservas suficientes y una posición de liquidez sólida. Sus disponibilidades e inversiones de corto plazo representan 28.8% de sus activos totales, un nivel que, de acuerdo con la calificadora, le permite mantener su operación incluso en escenarios económicos complejos.
